Por que o consignado é mais barato que outros tipos de empréstimo?

Vamos explicar as razões pelas quais o consignado público é mais barato que outras modalidades de empréstimo, e por que essa pode ser uma opção interessante para quem precisa de dinheiro emprestado.

11/04/2023 às 20:51 | Atualizado 20/11/2023 às 21:10 | Tempo de leitura: 3 minutos

consignado é mais barato que outros tipos de empréstimo

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Se você está em busca de um empréstimo consignado, é natural que queira escolher uma modalidade que apresente as melhores condições. Ao avaliar as opções disponíveis, é comum se deparar com o consignado público, que oferece juros menores do que outras modalidades de empréstimo. Mas, afinal, por que isso acontece?

O que é consignado público?

Antes de entendermos por que o consignado público é mais barato, é importante entendermos o que é essa modalidade de crédito. O consignado público é uma opção de empréstimo que está disponível apenas para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Nessa modalidade de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante, o que reduz o risco de inadimplência para o banco. Como consequência, os juros oferecidos são mais baixos do que em outras modalidades de empréstimo.

Por que o consignado público é mais barato?

Existem diversas razões pelas quais o consignado público é mais barato do que outras modalidades de empréstimo. A seguir, vamos explicar algumas delas:

Redução do risco de inadimplência

Como mencionado anteriormente, o consignado público é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Isso reduz significativamente o risco de inadimplência para o banco, já que as parcelas são descontadas antes mesmo do dinheiro cair na conta do solicitante.

Em outras modalidades de empréstimo, como o cheque especial e o cartão de crédito, o risco de inadimplência é maior, o que se reflete nos juros mais elevados.

Menor custo de operação

O consignado público também apresenta um custo de operação menor do que outras modalidades de empréstimo. Isso ocorre porque o banco tem acesso às informações salariais e de benefícios do solicitante, o que facilita a análise de crédito e reduz o tempo e os custos envolvidos no processo de concessão do empréstimo.

Além disso, como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante, o banco não precisa se preocupar em enviar boletos e cobrar os clientes.

Concorrência entre os bancos

Por fim, é importante lembrar que o consignado público é uma modalidade de empréstimo que apresenta uma grande concorrência entre os bancos. Isso ocorre porque muitos servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS utilizam essa modalidade de empréstimo.

Com isso, os bancos precisam oferecer condições mais atrativas para conquistar os clientes. E uma das formas de fazer isso é reduzindo os juros.

Por que escolher o consignado público?

Agora que já entendemos por que o consignado público é mais barato do que outras modalidades de empréstimo, podemos avaliar as razões pelas quais essa pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro emprestado.

Juros mais baixos

Como já mencionado, o consignado público oferece taxa de juros mais baixos do que outras modalidades de empréstimo. Isso significa que você pagará menos pelos juros e terá parcelas mais acessíveis.

Prazos mais longos

Além disso, o consignado público também apresenta prazos mais longos do que outras modalidades de empréstimo. Isso significa que você terá mais tempo para pagar as parcelas, o que pode ser uma opção interessante para quem precisa de um empréstimo de valor mais elevado.

Facilidade na obtenção do empréstimo

Outra vantagem do consignado público é a facilidade na obtenção do empréstimo. Como o banco tem acesso às informações salariais e de benefícios do solicitante, o processo de análise de crédito é mais rápido e eficiente. Além disso, o fato de as parcelas serem descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante reduz o risco de inadimplência, o que facilita a concessão do empréstimo.

Maior segurança

Por fim, o consignado público também oferece maior segurança tanto para o banco quanto para o solicitante. Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o solicitante não corre o risco de se endividar em excesso e ter dificuldades para pagar as parcelas. Já para o banco, a redução do risco de inadimplência significa maior segurança na concessão do empréstimo.

Como podemos ver, o consignado público apresenta diversas vantagens em relação a outras modalidades de empréstimo, especialmente no que diz respeito aos juros mais baixos e aos prazos mais longos. No entanto, é importante lembrar que cada modalidade de empréstimo apresenta suas próprias vantagens e desvantagens, e que a escolha deve ser feita de acordo com as necessidades e perfil de cada pessoa.

Caso esteja em busca de um empréstimo, não deixe de avaliar todas as opções disponíveis e comparar as condições oferecidas por cada modalidade. Dessa forma, você poderá escolher a melhor opção para suas necessidades e ter a certeza de que está fazendo um bom negócio.

Saiba mais: Entendendo a margem consignável e seus impactos para os servidores públicos


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