A renegociação de dívidas é o processo que permite aos consumidores brasileiros negociar débitos em atraso com condições facilitadas por meio de plataformas digitais como Acordo Certo e Consumidor Positivo.

Esse mecanismo ganhou força nos últimos anos porque milhões de pessoas enfrentam inadimplência e precisam limpar o nome para voltar a ter crédito no mercado.

O processo pode ser iniciado a qualquer momento, 24 horas por dia, e funciona de forma totalmente online, oferecendo descontos que chegam a 99% do valor da dívida e parcelamentos que cabem no orçamento.

Com mais de 78 milhões de brasileiros inadimplentes em 2025, a renegociação se tornou uma ferramenta essencial para recuperar a saúde financeira.

O que é a renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas é um acordo no qual o consumidor e a empresa credora definem novas condições para uma conta que não foi paga no prazo.

Em vez de deixar a dívida crescer com juros e multas, o credor oferece alternativas mais acessíveis, como descontos no valor total, redução dos encargos ou parcelamento que caiba no orçamento mensal.

Esse processo vale para diferentes tipos de débitos: cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, contas de serviços, varejo e bancos.

A ideia é transformar uma dívida que já não cabe no bolso em um compromisso possível de pagar, para que o consumidor saia da inadimplência, regularize o CPF e retome sua vida financeira sem precisar recorrer a empréstimos caros.

Por que renegociar dívidas é tão importante?

Renegociar dívidas vai muito além de simplesmente quitar um débito pendente. Quando você está com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito como Serasa e SPC, seu acesso ao mercado financeiro fica severamente limitado.

Como resultado, você tem mais dificuldade para conseguir empréstimos, fazer financiamentos de veículos e imóveis, ter cartões de crédito aprovado e até abrir conta em determinadas instituições financeiras.

Além disso, manter dívidas ativas prejudica diretamente seu score de crédito, que é a pontuação utilizada por bancos, fintechs e empresas para avaliar seu histórico como pagador e sua confiabilidade financeira.

Um score baixo não apenas reduz drasticamente suas chances de aprovação para qualquer tipo de crédito, mas também resulta em taxas de juros mais altas quando você consegue aprovação.

Ao renegociar e quitar suas dívidas, você dá início ao processo de recuperação do seu score, reabre as portas do mercado financeiro, reconquista oportunidades de crédito mais vantajosas e retoma o controle da sua saúde financeira.

A regularização cadastral também elimina o estresse constante de cobranças e permite que você planeje seu futuro com mais segurança e tranquilidade.

Como funciona a renegociação de dívidas?

Hoje, a renegociação é feita principalmente por plataformas digitais, que concentram em um só lugar as dívidas disponíveis para acordo. Isso significa que o consumidor não precisa ligar para várias centrais, ir até bancos ou explicar sua situação repetidas vezes.

O processo de negociação geralmente funciona assim:

  • Você acessa uma plataforma de negociação, cria uma conta informando CPF e dados básicos e visualiza todas as dívidas disponíveis para acordo;
  • Para cada dívida, o credor pode oferecer propostas diferentes. É comum encontrar descontos expressivos, principalmente em dívidas antigas, além de opções de pagamento à vista ou parcelado;
  • Você analisa o valor final, o percentual de desconto, o número de parcelas e a data de vencimento. A orientação é sempre escolher uma opção que realmente caiba no orçamento;
  • Depois de escolher a oferta, o sistema gera boletos, links de pagamento ou instruções para quitar a dívida. Tudo digital, sem burocracia e sem atendimento telefônico;
  • Após o pagamento, integral ou da primeira parcela, a empresa registra a renegociação e a restrição sai do CPF dentro do prazo previsto.


Esse processo é totalmente online, rápido e acessível tanto pelo celular quanto pelo computador.

Onde fazer a renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas pode ser feita através de plataformas digitais especializadas e confiáveis que concentram ofertas de centenas de credores diferentes em um único ambiente seguro.

Essas plataformas são gratuitas para o consumidor (você não paga nada para utilizá-las), possuem certificações de segurança digital e facilitam todo o processo de consulta, comparação e negociação de débitos.

Abaixo, explicamos detalhadamente como renegociar suas dívidas nas principais plataformas disponíveis no mercado brasileiro.

Acordo Certo

A Acordo Certo é uma das maiores plataformas de negociação do país e reúne dívidas de variados setores, como cartões, bancos, varejo e empresas de telecomunicação. Os descontos podem chegar a até 99% do valor da dívida.

O processo é simples e rápido:

  1. Acesse o site e crie sua conta com CPF e senha;
  2. Consulte suas dívidas disponíveis para negociação na área principal da plataforma;
  3. Clique em cima da dívida que você deseja negociar;
  4. Escolha a proposta que melhor se encaixa no seu orçamento;
  5. Finalize o acordo online, gerando o boleto ou link de pagamento.


Após o pagamento, a negativação some do seu nome em 5 dias úteis. A Acordo Certo permite renegociar dívidas de forma rápida e sem burocracia, com avisos de vencimento e histórico atualizado.

Consumidor Positivo

A Consumidor Positivo é uma plataforma digital que permite consultar pendências e renegociar dívidas com credores parceiros. Ela faz parte do grupo SCPC Boa Vista, e oferece as mesmas condições que a Acordo Certo.

A grande diferença é que a Consumidor Positivo, além do site, também conta com um App bastante intuitivo e que pode ser baixado diretamente no seu celular.

  1. Baixe o App da Consumidor Positivo e crie seu cadastro com CPF e dados básicos;
  2. Entre na área de dívidas disponíveis, onde aparecem pendências vinculadas ao seu CPF;
  3. Veja as ofertas enviadas pelos credores parceiros, com valores atualizados, descontos e opções de parcelamento;
  4. Compare as alternativas considerando tempo de pagamento, tamanho das parcelas e valor total;
  5. Escolha a oferta desejada e confirme a renegociação;
  6. Faça o pagamento conforme instruções, garantindo a regularização da dívida.


Pronto. A sua dívida foi renegociada e a negativação do seu nome será extinta em até 5 dias úteis.

Conclusão

Conforme vimos, renegociar dívidas é um passo essencial para quem busca reorganizar o orçamento, recuperar crédito e construir uma vida financeira mais saudável.

Ao entender o que é a renegociação, como ela funciona e onde realizá-la de forma segura, o consumidor ganha clareza para tomar decisões conscientes e evitar o aumento descontrolado de débitos.

Plataformas digitais como a Acordo Certo e Consumidor Positivo tornam o processo mais simples, totalmente online e acessível, permitindo consultar dívidas, comparar propostas e fechar acordos em minutos.

Com informação e organização, é possível transformar dívidas que pareciam impossíveis em compromissos pagáveis e dar início a uma fase mais estável da sua vida financeira.

*Conteúdo produzido pela Acordo Certo.