Você contratou um consignado privado e surgiu uma oportunidade de emprego melhor? Ou talvez esteja pensando em pedir demissão, mas tem dúvidas sobre o que acontece com as parcelas do empréstimo? Essas são preocupações completamente normais de quem tem crédito consignado ativo e está em processo de mudança profissional.

Neste artigo, você vai entender exatamente como funciona a transferência do consignado CLT ao trocar de emprego, quanto tempo leva para os descontos recomeçarem no novo salário e quais são suas opções caso queira reduzir os juros através da portabilidade. Vamos esclarecer todas essas dúvidas de forma clara e direta.

Como funciona a transferência do consignado privado ao trocar de emprego?

Quando você troca de emprego tendo um consignado privado ativo, o processo de transferência acontece de forma bem mais automática do que muita gente imagina. Isso porque as novas regras do Crédito do Trabalhador criaram uma integração nacional que conecta empregadores, bancos e trabalhadores.

O seu empréstimo não desaparece nem precisa ser renegociado do zero. Na prática, o desconto das parcelas simplesmente migra da folha de pagamento da empresa antiga para a folha da empresa nova. Tudo isso acontece por meio do eSocial, o sistema que unifica informações trabalhistas de todo o país.

Funciona assim: quando você é contratado pela nova empresa, o RH dela acessa o eSocial e automaticamente visualiza que você possui um consignado ativo. A partir daí, o sistema já calcula e inclui o desconto na sua nova folha de pagamento, respeitando sempre o limite de 35% do seu salário bruto.

O que mudou com as novas regras do Crédito do Trabalhador em 2025

Antes de março de 2025, o consignado privado era complicado e dependia de convênios específicos entre sua empresa e determinados bancos. Se você mudasse de emprego para uma empresa que não tivesse convênio com o seu banco, surgiam problemas sérios.

As novas regras implementadas em 21 de março de 2025 eliminaram completamente a necessidade desses convênios entre empresas e bancos. Agora, qualquer trabalhador CLT pode contratar consignado privado com qualquer banco habilitado, independentemente de onde trabalha.

A Lei 15.179/2025 formalizou a plataforma digital Crédito do Trabalhador, centralizando toda a oferta de crédito consignado para trabalhadores formais. Essa mudança representa uma revolução no acesso ao crédito: mais de 80 instituições financeiras agora competem pela sua preferência, o que naturalmente reduz as taxas de juros.

Transferência automática via eSocial: como o processo funciona na prática

O eSocial é o grande facilitador dessa transferência. Ele funciona como uma "ponte digital" entre todos os envolvidos: você (trabalhador), seus empregadores (atual e anterior), o banco do consignado e a Dataprev (que gerencia todo o sistema).

O empregador deve acessar o Portal Emprega Brasil mensalmente para consultar quais trabalhadores contrataram empréstimo consignado e os valores que devem ser descontados. Essas informações são então lançadas nos eventos remuneratórios do eSocial através de uma rubrica específica (código 9253).

Quando você muda de emprego, seu novo empregador recebe essas mesmas informações automaticamente. Ele não precisa entrar em contato com o banco nem com você para confirmar nada. O sistema já informa o valor exato da parcela mensal, o número do contrato e a instituição financeira credora.

Quanto tempo demora para o desconto começar no novo emprego?

Essa é uma dúvida muito comum e que gera ansiedade: "Vou ficar quanto tempo sem pagar? Vou ter que pagar tudo atrasado de uma vez?"

Na prática, o tempo de transição depende de quando você foi contratado no novo emprego em relação ao calendário de folha de pagamento. Se você começou no início do mês, por exemplo, é bem provável que o desconto já apareça no primeiro salário. Se começou no meio ou final do mês, o desconto pode aparecer apenas no segundo salário.

O importante é entender que se o trabalhador trocar de emprego, o desconto em folha passará a ser feito pelo novo empregador por meio do eSocial. Não há interrupção do contrato, apenas uma transição administrativa que pode levar de 1 a 2 meses para se completar totalmente.

Durante esse período de transição, os juros continuam sendo calculados normalmente sobre o saldo devedor. Quando o desconto for retomado no novo emprego, você pode notar um valor ligeiramente diferente por causa da correção dos juros do período.

Como a Konsi pode te ajudar nesse momento: A Konsi acompanha seu contrato em tempo real e notifica você sobre qualquer alteração. Caso identifique oportunidades de reduzir os juros durante essa transição, você recebe um alerta no app. É tranquilidade extra em um momento de mudança profissional.

Posso fazer portabilidade do consignado privado após mudar de emprego?

Sim! E essa é uma das melhores estratégias para economizar dinheiro quando você está mudando de emprego. A portabilidade de consignado é o processo de transferir seu empréstimo de um banco para outro que ofereça condições melhores, principalmente juros mais baixos.

Desde 6 de junho de 2025, está liberada a portabilidade para quem aderiu à modalidade Crédito do Trabalhador. Isso significa que você pode comparar as ofertas de mais de 70 bancos diferentes e escolher a que oferece a menor taxa de juros.

O processo é completamente digital e não exige que você vá até uma agência bancária. Você pode solicitar pelo aplicativo do novo banco ou, desde agosto de 2025, diretamente pela Carteira de Trabalho Digital. O novo banco quita automaticamente sua dívida com o banco antigo e assume o contrato com as novas condições.

Como reduzir os juros transferindo o empréstimo para outro banco

A diferença de juros entre bancos pode representar uma economia significativa ao longo do contrato. Imagine que você está pagando uma taxa de 3,5% ao mês. Se encontrar um banco que ofereça 2,8% ao mês, a economia pode chegar a centenas ou até milhares de reais dependendo do prazo do empréstimo.

Segundo a regulamentação do consignado CLT, a redução dos juros na troca de dívida é obrigatória nos primeiros 120 dias. Isso significa que o banco só pode aceitar a portabilidade se realmente oferecer uma taxa menor do que você paga hoje. É uma proteção importante para o trabalhador.

Outro detalhe interessante: os bancos que detêm os contratos originais podem cobrir as ofertas das instituições para as quais os trabalhadores desejarem transferir seus empréstimos, oferecendo juros menores. Ou seja, existe uma espécie de "leilão de taxas" que beneficia você.