Você tem um empréstimo consignado e quer saber quando vai poder refinanciar? É uma pergunta que muitos trabalhadores CLT estão fazendo em 2025.

A boa notícia é que o refinanciamento já tem data marcada para chegar. Vamos explicar tudo que você precisa saber sobre essa nova modalidade que promete facilitar a vida de milhões de brasileiros.

O refinanciamento consignado CLT permite ajustar prazos e parcelas do seu empréstimo atual. É diferente da portabilidade, que já está disponível desde junho de 2025.

Quando vai lançar o refinanciamento consignado CLT em 2025?

O calendário oficial divulgado pelo Ministério do Trabalho estabelece que o refinanciamento ficará plenamente disponível até 31 de agosto de 2025. Ou seja, até o final deste mês, você já pode contar com essa opção.

Cronograma detalhado das fases

O lançamento do refinanciamento segue um cronograma estruturado:

  • Março de 2025: Medida Provisória regulamentou o consignado CLT;
  • Junho de 2025: Portabilidade entre bancos foi liberada;
  • Julho de 2025: Instituições começaram preparativos para refinanciamento;
  • Agosto de 2025: Refinanciamento disponível para todos os trabalhadores.

Diferença entre refinanciamento e portabilidade

Muita gente confunde, mas são processos diferentes:

  • Portabilidade: A portabilidade de consignado é a transferência do seu empréstimo atual para outro banco que ofereça melhores condições, como juros menores ou prazos maiores.
  • Refinanciamento: Essa troca acontece dentro da mesma instituição financeira, diferentemente da portabilidade, que envolve mudança de banco ou financeira. Já no refinanciamento, o contrato pode ser ajustado dentro da própria instituição, mudando prazo ou valor das parcelas.

A Konsi, primeira e única fintech a oferecer um comparador de taxas de crédito consignado em tempo real, em breve deve oferecer o refinanciamento também para trabalhadores com carteira assinada.

"Estamos criando uma interface intuitiva que vai permitir ao trabalhador simular diferentes cenários de refinanciamento diretamente no app", explicam especialistas em produtos da Konsi.

Nossa tecnologia vai empoderar os trabalhadores CLT a fazer escolhas conscientes também no refinanciamento, não apenas na contratação inicial.

Como funciona o refinanciamento do consignado CLT na prática

O trabalhador mantém o saldo devedor, mas pode alongar o prazo de pagamento, reduzindo o valor das parcelas. Em alguns casos, é possível também receber um valor extra, conhecido como "troco", que é depositado diretamente na conta. No entanto, no refinanciamento com troco, o valor da parcela continua o mesmo, permitindo ao trabalhador receber um valor extra da operação.

Processo técnico de substituição do contrato

O refinanciamento substitui seu contrato atual por um novo, com condições diferentes. Funciona assim:

  1. Você solicita o refinanciamento na sua instituição financeira atual;
  2. O banco calcula seu saldo devedor atual;
  3. Um novo contrato é criado com prazo e parcelas ajustados;
  4. O contrato antigo é cancelado automaticamente;
  5. As novas condições começam a valer no próximo desconto.

Quem pode refinanciar o consignado CLT e requisitos necessários

Podem ser refinanciados os contratos ativos de empréstimo consignado contratados por trabalhadores CLT, desde que estejam dentro das regras de cada instituição financeira. É necessário que o contrato tenha parcelas já pagas para que o saldo devedor possa ser recalculado.

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Critérios de elegibilidade específicos

Para refinanciar seu consignado CLT, você precisa:

  • Ter carteira assinada (CLT) ativa;
  • Possuir contrato de consignado em andamento;
  • Ter pelo menos 3 parcelas pagas do contrato atual;
  • Respeitar margem de 35% do salário líquido.

Tempo mínimo de contrato

Cada instituição define suas regras, mas geralmente é necessário:

  • Mínimo de 3 meses de contrato ativo;
  • Histórico de pagamento em dia;
  • Pelo menos 20% do contrato já quitado.

Em breve, o app Konsi também vai oferecer a funcionalidade, com um simulador que analise o seu perfil em segundos. "O trabalhador vai saber na hora se pode refinanciar e quais são as melhores opções", explicam especialistas. A ferramenta vai considerar seu histórico e margem disponível.

Vantagens e desvantagens do refinanciamento consignado CLT

Análise honesta dos prós e contras

Vantagens:

  • Possibilidade de receber valor extra ("troco");
  • Processo simplificado com banco atual;
  • Mantém histórico positivo com a instituição e constrói relacionamento, facilitando futuros créditos.

Desvantagens:

  • Pode aumentar valor total pago (juros no tempo);
  • Prazo maior significa mais tempo pagando;
  • Limitado às condições do banco atual.

Passo a passo para solicitar o refinanciamento quando liberado

  1. Avalie sua situação atual
    • Confira saldo devedor
    • Verifique parcelas restantes
  2. Entre em contato com seu banco
    • Atualmente, é preciso falar diretamente nos canais de atendimento da instituição bancária onde o empréstimo foi contratado e pedir a migração para o Crédito do Trabalhador.
    • Use app, site ou vá à agência
  3. Simule as opções
    • Peça simulações com diferentes prazos
    • Compare valores de parcelas
    • Verifique se há "troco" disponível
  4. Providencie documentação
    • Separe documentos atualizados
    • Prepare comprovantes de renda
    • Tenha extratos em mãos
  5. Formalize o pedido
    • Assine digitalmente quando possível
    • Confirme dados do novo contrato
    • Guarde protocolo de atendimento

Prazos de aprovação

Os prazos variam por instituição, mas, em geral, o processo de refinanciamento leva até 15 dias, segundo regras do Banco Central (Bacen).

Em breve, com o app Konsi, o trabalhador vai poder:

  • Simular refinanciamento em tempo real;
  • Acompanhar aprovação pelo app;
  • Receber notificações de cada etapa.

O que fazer enquanto o refinanciamento não é liberado?

Desde 6 de junho de 2025, quem contratou nessa nova modalidade já pode migrar o contrato para outra instituição que ofereça juros reduzidos. A nova instituição assume a dívida, quita a antiga e aplica condições como juros menores ou prazos mais longos.

A portabilidade já está funcionando e pode ser uma excelente opção se você encontrar taxas melhores em outros bancos.

Enquanto espera, você pode:

Organizar suas finanças:

  • Anote todas as parcelas e valores
  • Liste outros débitos que quer quitar

Pesquisar o mercado:

  • Compare taxas de diferentes instituições com o app Konsi;
  • Entenda os produtos disponíveis;
  • Prepare documentação necessária.

A Konsi já oferece funcionalidades que ajudam na preparação:

"Nossa missão é empoderar o trabalhador com informação para fazer a melhor escolha financeira", destaca Rafael Seixas, especialista em educação financeira da Konsi.