Use o crédito consignado com sabedoria

Entenda como você pode usar o crédito consignado a seu favor e otimizar suas finanças pessoais.

26/05/2023 às 19:20 | Atualizado 17/05/2024 às 17:03 | Tempo de leitura: 2 minutos

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O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo voltada para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Esse tipo de crédito tem como principal característica o desconto automático das parcelas diretamente no contracheque ou benefício do solicitante, garantindo maior segurança para a instituição financeira.

2. Por que o crédito consignado é a melhor opção de empréstimo

O crédito consignado oferece diversas vantagens em relação a outras modalidades de empréstimos, sendo considerada a opção de crédito mais acessível e vantajosa. Entre os benefícios, destacam-se:

  • Menores taxas de juros: por oferecer maior garantia de pagamento às instituições, o crédito consignado possui taxas de juros menores em comparação às outras modalidades de crédito, como cartão de crédito e cheque especial.
  • Prazo mais longo para pagar: o crédito consignado permite prazos maiores de pagamento, facilitando o planejamento financeiro e evitando endividamento excessivo.
  • Sem consulta ao SPC/Serasa: permite acesso ao crédito mesmo para aqueles que possuem restrições em seu nome, o que é um diferencial importante.
Leia mais: 5 motivos para escolher o crédito consignado público

3. Como gerenciar o crédito consignado de forma adequada

Ao optar pelo crédito consignado, é fundamental que haja uma gestão adequada desse recurso, de forma a evitar o comprometimento excessivo da renda e o acúmulo de dívidas. Algumas dicas podem ajudar nesse sentido:

  • Planeje sua situação financeira antes de contratar o empréstimo: avalie se realmente é necessário e se cabe em seu orçamento.
  • Faça a simulação do empréstimo consignado para entender qual será o valor da parcela e o prazo de pagamento.
  • Não comprometa mais do que 30% de sua renda com o pagamento das parcelas do crédito consignado.
  • Utilize os recursos do crédito consignado para quitar outras dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito ou cheque especial.

4. Quando optar pelo crédito consignado

O crédito consignado deve ser considerado como uma opção de recurso financeiro em situações pontuais e específicas, como:

  • Investir em educação, cursos e capacitação profissional;
  • Realizar reformas e melhorias na casa;
  • Quitar dívidas com taxas de juros mais altas;
  • Atender a necessidades emergenciais, como problemas de saúde ou despesas não planejadas.

5. Dicas para utilizar o crédito consignado com sabedoria

  1. Faça pesquisas e compare as ofertas: busque informações sobre as taxas de juros praticadas por diferentes instituições financeiras.
  2. Avalie o CET (Custo Efetivo Total): além da taxa de juros, considere também os custos relacionados à contratação do crédito consignado.
  3. Verifique a possibilidade de portabilidade de crédito: se já possui um empréstimo consignado, analise a possibilidade de obter taxas mais baixas em outra instituição com a portabilidade de crédito consignado.
  4. Solicite a antecipação de pagamento de parcelas: em caso de disponibilidade financeira, é interessante antecipar o pagamento de algumas parcelas para diminuir o valor total pago em juros.

Ao seguir essas dicas e enxergar o crédito consignado como uma ferramenta para melhorar suas finanças, você estará garantindo uma gestão adequada desse recurso e contribuindo para uma vida financeira mais saudável e equilibrada.

E para facilitar ainda mais o gerenciamento do seu crédito consignado, considere baixar o aplicativo Konsi, que foi desenvolvido para atender às necessidades financeiras dos servidores públicos. Não deixe de experimentá-lo e perceba como ele pode ajudá-lo.