Como saber se o empréstimo consignado CLT foi aprovado?

Você solicitou um empréstimo consignado CLT e agora fica se perguntando se foi aprovado? Essa é uma dúvida muito comum entre trabalhadores que optaram pelo Crédito do Trabalhador.

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT é uma modalidade de crédito que desconta as parcelas diretamente do salário. Com juros mais baixos que o empréstimo pessoal tradicional, ele se tornou uma opção atrativa para quem precisa de dinheiro rápido sem pagar caro.

Neste artigo, você vai aprender exatamente como acompanhar o status da sua solicitação e identificar os sinais de que seu empréstimo foi aprovado.

Como funciona a aprovação do empréstimo consignado para trabalhadores CLT?

A aprovação do empréstimo consignado CLT é diferente de outros tipos de crédito. O processo é mais simples e rápido, já que a aprovação depende basicamente da verificação do seu vínculo empregatício.

O banco analisa principalmente três pontos:

• Seu vínculo empregatício ativo;
• A margem consignável disponível (até 35% do salário líquido);
• Seu histórico de crédito e relação com o banco. No entanto, esse fator tem muito menos relevância do que em outros tipos de crédito. Isso porque o desconto na folha de pagamento automático, ou seja, sem que a empresa precise autorizar, diminui o risco do crédito para o banco.

Etapas do processo: da solicitação à liberação do valor

O processo de aprovação segue algumas etapas bem definidas:

1. Solicitação: Você faz o pedido pelo app (Konsi, caso queira encontrar a melhor oferta entre diferentes bancos, ou no app do próprio banco);
2. Análise inicial: O banco verifica seus dados e documentos;
3. Aprovação: O banco decide se libera o crédito;
4. Averbação da margem consignável: Sua empresa autoriza o desconto em folha;
5. Liberação: O dinheiro cai na sua conta.

Em geral, após a aprovação, a liberação do dinheiro ocorre em até 2 dias úteis. Porém, esse prazo pode variar conforme a análise de cada caso.

Quem aprova o consignado: empresa, banco ou ambos?

Muita gente tem dúvida sobre quem realmente aprova o empréstimo consignado CLT. A resposta é: apenas o banco decide sobre a aprovação.

O banco é responsável por:

• Analisar seu perfil de crédito
• Decidir sobre a aprovação do empréstimo
• Definir valor e condições

A empresa participa apenas:

• Operacionalizando o desconto em folha
• Direcionando a parcela ao banco mensalmente
• Mantendo dados atualizados no eSocial

É importante saber que sua empresa não decide se você pode ou não ter o empréstimo. A confirmação do vínculo empregatício é feita através dos dados do eSocial, não pela empresa diretamente.

No novo modelo de consignado CLT, as empresas podem ser multadas em 30% sobre o valor total retido caso não cumpram com o repasse das parcelas aos bancos, conforme previsto na Medida Provisória n. 1.211/2024.

Como saber se o empréstimo consignado CLT foi aprovado?

Existem várias formas de descobrir se seu empréstimo consignado foi aprovado. Vamos ver as principais:

Como consultar o status da solicitação no banco

A forma mais rápida de saber se seu empréstimo foi aprovado é consultando diretamente no banco onde você fez a solicitação.

No aplicativo do banco:

• Entre na seção "Empréstimos" ou "Consignado"
• Procure por "Minhas solicitações" ou "Status do pedido"
• Verifique se aparece "Aprovado", "Em análise" ou "Negado"

No internet banking:

• Acesse sua conta online
• Vá na área de empréstimos
• Consulte o status da sua solicitação

Por telefone:

• Ligue para o SAC do banco
• Tenha em mãos seu CPF e número do protocolo
• Pergunte sobre o andamento da solicitação

Aplicativos e ferramentas que informam o status em tempo real

Além dos canais do próprio banco, existem outras ferramentas úteis:

• Carteira de Trabalho Digital (CTPS): A solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais eletrônicos das instituições financeiras. No app, você também consegue acompanhar contratos já ativos.
• Apps como o Konsi: A Konsi é a primeira e única fintech a oferecer um comparador de taxas de crédito consignado em tempo real. Com tecnologia avançada, o app permite acompanhar suas solicitações e comparar ofertas de diferentes bancos em um só lugar.
• Notificações automáticas: Muitos bancos enviam notificações push pelo aplicativo sempre que há mudança no status da sua solicitação.

Sinais de que o empréstimo foi aprovado e está para ser liberado

Alguns sinais claros indicam que seu empréstimo consignado CLT foi aprovado e está próximo da liberação:

Recebimento de SMS, e-mail ou notificação do banco

O primeiro sinal geralmente é uma mensagem do banco. Ela pode chegar por:

• SMS no celular: "Parabéns! Seu empréstimo consignado foi aprovado"
• E-mail: Com detalhes do contrato aprovado
• Notificação no app: Alerta sobre a aprovação
• WhatsApp: Alguns bancos usam este canal

Fique atento aos canais oficiais do banco para evitar golpes. Sempre confirme a informação através dos canais oficiais.

Valor liberado na conta corrente

Na sua conta em até 48 horas após a aprovação final, você verá o valor do empréstimo creditado.

O dinheiro pode aparecer:

• Na conta corrente do mesmo banco;
• Em conta de outro banco, caso tenha sido indicado durante a contratação;

Parcelas começando a aparecer no contracheque

Uma vez aprovado, o valor das parcelas é descontado automaticamente todos os meses na folha de pagamento.

O desconto começa no mês seguinte à aprovação, dependendo da data de fechamento da folha da sua empresa.

O que fazer se o consignado não for aprovado ou estiver em análise?

Nem sempre o empréstimo consignado é aprovado de primeira. Vamos ver o que fazer nessas situações:

Motivos comuns de recusa ou atraso na aprovação

Vários fatores podem impedir a aprovação do crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada:

• Margem consignável insuficiente: O valor das parcelas do consignado não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador. Se você já tem outros descontos de empréstimo, pode não sobrar margem.

• Problemas na documentação:

  CPF irregular

  Dados divergentes entre empresa e banco

  Documentos vencidos

• Questões trabalhistas:

  Contrato de trabalho muito recente

  Problemas no eSocial

• Restrições de crédito:

  Nome sujo em órgãos de proteção

  Histórico negativo com o banco

  Renda incompatível com o valor solicitado

Como corrigir dados ou reenviar documentos

Se seu empréstimo foi negado por problemas nos dados:

1. Contate o banco imediatamente;
2. Peça a lista exata dos problemas encontrados;
3. Reenvie os documentos corretos.

Quando tentar novamente ou buscar outro banco

Se seu empréstimo foi negado, você pode:

Tentar no mesmo banco:

• Corrija os problemas identificados;
• Aguarde a margem consignável aumentar;
• Melhore seu score de crédito ou relação com o banco desejado.

Buscar outro banco imediatamente:

• Cada banco tem critérios diferentes;
• Alguns bancos são mais flexíveis que outros.

A Konsi atua com tecnologia para empoderar trabalhadores CLT na escolha consciente de crédito, oferecendo comparação em tempo real entre diferentes instituições.