Confira 5 opções de empréstimo para quem tem nome sujo

Conheça as modalidades de empréstimo que liberam crédito para negativados; Uma delas possui uma das menores taxas do mercado

24/05/2024 às 14:46 | Atualizado 24/05/2024 às 14:46 | Tempo de leitura: 3 minutos

Confira 5 opções de empréstimo para quem tem nome sujo

Confira 5 opções de empréstimo para quem tem nome sujo

Ter o nome negativado pode criar muitos obstáculos no acesso a serviços financeiros, especialmente quando se trata de obter empréstimos. No Brasil, mais de 67 milhões de pessoas estão com dívidas em atraso, totalizando mais de R$ 289 bilhões em dívidas, dos quais 28% estão relacionados a bancos e cartões de crédito.

Para quem está negativado, conseguir um empréstimo pode parecer uma tarefa complicada, pois os critérios de aprovação geralmente são mais rigorosos. No entanto, existem opções de crédito viáveis para quem têm restrições em seus registros de crédito. É o que vamos explicar neste artigo.

Como funciona o empréstimo para negativado?

Os processos para solicitar um empréstimo quando se está com o nome sujo não diferem muito dos procedimentos padrão de outros empréstimos.

Entretanto, algumas modalidades específicas são adaptadas para atender àqueles com histórico de crédito comprometido, oferecendo taxas e condições que levam em consideração a situação delicada do solicitante.

Como saber se estou negativado?

Antes de buscar um empréstimo, é importante verificar se seu nome está realmente negativado. Isso pode ser feito facilmente através dos serviços online oferecidos por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil, Quod e Boa Vista, todos regulados pelo Banco Central.

Essas plataformas permitem que você faça uma consulta gratuita para verificar seu status de crédito e outras informações relacionadas.

Como consultar

  1. Serasa: Acesso pelo site ou app, onde você pode consultar seu CPF gratuitamente após fazer login ou registrar-se;
  2. SPC Brasil: Acesso pelo Portal do Consumidor, requerendo cadastro inicial e verificação via e-mail.

Confira 5 opções de empréstimo para quem tem nome sujo

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma opção vantajosa para quem tem o nome sujo, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, como aposentadoria ou pensão.

Com juros mais baixos devido à segurança do desconto direto, este tipo de empréstimo também oferece prazos mais longos para pagamento, o que resulta em parcelas menores.

Benefícios do empréstimo consignado:

  • Juros pré-fixados e competitivos;
  • Prazos extensos de pagamento;
  • Processo de contratação simplificado, muitas vezes online;
  • Não requer fiador ou avalista.

Quem pode contratar:

2. Cheque especial

Para emergências financeiras rápidas, o cheque especial pode ser uma solução imediata, embora tenha taxas de juros elevadas. Este serviço é atrelado à conta corrente e é ativado automaticamente quando o saldo é insuficiente para cobrir despesas.

Recomendações:

  • Utilizar por períodos curtos devido às altas taxas de juros;
  • Planejar uma quitação rápida para evitar dívidas crescentes.

Quem pode contratar:

  • Qualquer pessoa com uma conta corrente ativa em banco.

3. Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Para quem precisa de recursos e está com restrições no nome, antecipar o saque-aniversário do FGTS pode ser uma alternativa. Esta modalidade permite o acesso antecipado a parte do saldo do FGTS uma vez por ano.

Processo de contratação:

  • Necessário ativar a modalidade saque-aniversário no aplicativo FGTS;
  • Autorizar uma instituição financeira a acessar as informações do FGTS para liberação do crédito.

Quem pode contratar:

  • Trabalhadores com saldo no FGTS acima de R$ 400;
  • Adesão ao saque-aniversário.

4. Empréstimo com garantia de bem

Esta modalidade permite que o solicitante ofereça um bem, como um imóvel ou veículo, como garantia de pagamento do empréstimo. Os juros são geralmente mais baixos, porém, o risco inclui a possibilidade de perder o bem em caso de inadimplência.

Quem pode contratar:

  • Proprietários de bens sem ônus, como imóveis ou veículos.

5. Microcrédito para empreendedores

Especialmente projetado para pequenos empresários e empreendedores individuais, o microcrédito oferece pequenas quantias de dinheiro para apoiar o desenvolvimento ou a manutenção de um negócio. Nesse sentido, é uma opção acessível mesmo para quem tem restrições de crédito.

Quem pode contratar:

  • Taxas de juros mais baixas comparadas a outras formas de crédito pessoal;
  • Suporte ao crescimento de pequenos negócios.

Explorar essas opções pode proporcionar a solução financeira necessária mesmo em tempos de dificuldade financeira. É importante avaliar cuidadosamente cada alternativa, considerando os riscos, benefícios e requisitos de elegibilidade.


Conheça a Konsi Consignado do seu jeito

Diga adeus à burocracia! A Konsi é o app que te ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado, de forma simples, segura e transparente.

Controle total na sua mão. Baixe o app Konsi agora mesmo e compare diferentes ofertas de empréstimos consignados, simule valores e escolha a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades.

Perguntas Frequentes

  • Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo com o nome negativado, mas as opções e condições serão mais limitadas.

  • Empréstimo com garantia: É necessário oferecer uma garantia real, como um imóvel ou veículo, para garantir o pagamento do empréstimo. Empréstimo consignado: Destinado a funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, com desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento ou benefício. Microcrédito: Empréstimos de valores menores, geralmente direcionados para empreendedores ou pequenos negócios. Empréstimo entre pessoas (P2P): Plataformas online que conectam pessoas que desejam emprestar dinheiro (investidores) a pessoas que precisam de um empréstimo (tomadores).

  • Ter uma renda demonstrável: Comprovar renda fixa por meio de holerite, contracheque ou extrato de conta bancária. Oferecer uma garantia: Para alguns tipos de empréstimos, como o empréstimo com garantia, é necessário oferecer uma garantia real para o banco. Ter um bom histórico de pagamento em outros créditos: Mesmo que esteja negativado, um bom histórico de pagamento em outros créditos pode aumentar suas chances de conseguir um novo empréstimo.

  • As taxas de juros para empréstimos para negativados costumam ser mais altas do que para os clientes com o nome limpo. O valor da taxa de juros varia de acordo com o tipo de empréstimo, instituição financeira, perfil do cliente e valor do empréstimo.

  • Analise sua situação financeira: Antes de solicitar um empréstimo, é importante analisar sua situação financeira e verificar se você realmente precisa do dinheiro e se tem condições de pagar as parcelas. Compare as ofertas de diferentes instituições: Pesquise e compare as ofertas de diferentes bancos, financeiras e plataformas online para encontrar as melhores condições para o seu perfil. Leia atentamente o contrato antes de assinar: Antes de assinar o contrato, leia atentamente todas as cláusulas e condições do empréstimo para garantir que você está ciente de todos os seus direitos e obrigações. Mantenha um bom histórico de pagamento: Para limpar o nome e ter acesso a melhores condições de crédito no futuro, é importante manter um bom histórico de pagamento do seu empréstimo.

Ainda tem alguma dúvida?

Envie uma mensagem, estamos à disposição

Chamar no WhatsApp

Tópicos Relacionados