Ter o nome negativado pode criar muitos obstáculos no acesso a serviços financeiros, especialmente quando se trata de obter empréstimos. No Brasil, mais de 67 milhões de pessoas estão com dívidas em atraso, totalizando mais de R$ 289 bilhões em dívidas, dos quais 28% estão relacionados a bancos e cartões de crédito.
Para quem está negativado, conseguir um empréstimo pode parecer uma tarefa complicada, pois os critérios de aprovação geralmente são mais rigorosos. No entanto, existem opções de crédito viáveis para quem têm restrições em seus registros de crédito. É o que vamos explicar neste artigo.
Como funciona o empréstimo para negativado?
Os processos para solicitar um empréstimo quando se está com o nome sujo não diferem muito dos procedimentos padrão de outros empréstimos.
Entretanto, algumas modalidades específicas são adaptadas para atender àqueles com histórico de crédito comprometido, oferecendo taxas e condições que levam em consideração a situação delicada do solicitante.
Como saber se estou negativado?
Antes de buscar um empréstimo, é importante verificar se seu nome está realmente negativado. Isso pode ser feito facilmente através dos serviços online oferecidos por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil, Quod e Boa Vista, todos regulados pelo Banco Central.
Essas plataformas permitem que você faça uma consulta gratuita para verificar seu status de crédito e outras informações relacionadas.
Como consultar
- Serasa: Acesso pelo site ou app, onde você pode consultar seu CPF gratuitamente após fazer login ou registrar-se;
- SPC Brasil: Acesso pelo Portal do Consumidor, requerendo cadastro inicial e verificação via e-mail.
Confira 5 opções de empréstimo para quem tem nome sujo
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma opção vantajosa para quem tem o nome sujo, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, como aposentadoria ou pensão.
Com juros mais baixos devido à segurança do desconto direto, este tipo de empréstimo também oferece prazos mais longos para pagamento, o que resulta em parcelas menores.
Benefícios do empréstimo consignado:
- Juros pré-fixados e competitivos;
- Prazos extensos de pagamento;
- Processo de contratação simplificado, muitas vezes online;
- Não requer fiador ou avalista.
Quem pode contratar:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Militares das Forças Armadas;
- Funcionários de empresas privadas com convênio para consignado.
2. Cheque especial
Para emergências financeiras rápidas, o cheque especial pode ser uma solução imediata, embora tenha taxas de juros elevadas. Este serviço é atrelado à conta corrente e é ativado automaticamente quando o saldo é insuficiente para cobrir despesas.
Recomendações:
- Utilizar por períodos curtos devido às altas taxas de juros;
- Planejar uma quitação rápida para evitar dívidas crescentes.
Quem pode contratar:
- Qualquer pessoa com uma conta corrente ativa em banco.
3. Antecipação do saque-aniversário do FGTS
Para quem precisa de recursos e está com restrições no nome, antecipar o saque-aniversário do FGTS pode ser uma alternativa. Esta modalidade permite o acesso antecipado a parte do saldo do FGTS uma vez por ano.
Processo de contratação:
- Necessário ativar a modalidade saque-aniversário no aplicativo FGTS;
- Autorizar uma instituição financeira a acessar as informações do FGTS para liberação do crédito.
Quem pode contratar:
- Trabalhadores com saldo no FGTS acima de R$ 400;
- Adesão ao saque-aniversário.
4. Empréstimo com garantia de bem
Esta modalidade permite que o solicitante ofereça um bem, como um imóvel ou veículo, como garantia de pagamento do empréstimo. Os juros são geralmente mais baixos, porém, o risco inclui a possibilidade de perder o bem em caso de inadimplência.
Quem pode contratar:
- Proprietários de bens sem ônus, como imóveis ou veículos.
5. Microcrédito para empreendedores
Especialmente projetado para pequenos empresários e empreendedores individuais, o microcrédito oferece pequenas quantias de dinheiro para apoiar o desenvolvimento ou a manutenção de um negócio. Nesse sentido, é uma opção acessível mesmo para quem tem restrições de crédito.
Quem pode contratar:
- Taxas de juros mais baixas comparadas a outras formas de crédito pessoal;
- Suporte ao crescimento de pequenos negócios.
Explorar essas opções pode proporcionar a solução financeira necessária mesmo em tempos de dificuldade financeira. É importante avaliar cuidadosamente cada alternativa, considerando os riscos, benefícios e requisitos de elegibilidade.
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