Cartão de crédito consignado: saiba mais e aproveite melhor!

Antes de começar a usar o cartão de crédito consignado, o melhor a fazer é entender bem como ele funciona.

28/12/2022 às 21:00 | Atualizado 03/11/2023 às 18:10 | Tempo de leitura: 3 minutos

Cartão de crédito consignado: tudo que você precisa saber para aproveitar

Cartão de crédito consignado: tudo que você precisa saber para aproveitar

A sua margem de crédito consignado já está toda comprometida e você está precisando fazer um novo empréstimo consignado? Então, uma ótima opção é o cartão de crédito consignado. Ele consegue te oferecer uma margem a mais para te ajudar neste momento.

Aliás, alguns servidores, aposentados e pensionistas do INSS ainda não sabem que podem ter um cartão de crédito consignado e que podem sacar dinheiro por meio dele com maiores vantagens do que o cartão de crédito comum.

Continue com a leitura e saiba tudo o que você precisa para usar o seu cartão consignado da melhor forma possível.

Veja também: Simulação de empréstimo consignado: como fazer a sua!

O que é um cartão de crédito consignado?

Ele funciona como um cartão de crédito comum, pelo qual você pode fazer compras, mas com algumas vantagens a mais. Por exemplo:

  • ele possui uma taxa de juros menor do que o cartão de crédito comum;
  • você pode sacar até 70% do limite ainda disponível usando essa taxa de juros mais vantajosa.

Enquanto a taxa de juros de um cartão de crédito comum é de 10 a 15% ao mês, a taxa do cartão consignado fica entre 3 e 5%, uma diferença imensa.

Um ponto importante aqui que é sempre bom lembrar é que os juros do cartão de crédito consignado é menor que o do cartão de crédito comum, mas é maior que os juros do empréstimo consignado.

Quem pode contratar esse tipo de cartão?

São vários os grupos que têm direito ao cartão de crédito consignado. Veja quais são eles:

  • servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
  • aposentados e pensionistas do INSS;
  • militares das forças armadas.

Vale ressaltar, que esse é um produto recente e portanto alguns convênios ainda não oferecem.

Como funciona o cartão de credito consignado?

Ele funciona como um cartão de crédito como qualquer outro, porém parte do pagamento ficará consignado para desconto em folha, respeitando o limite de 5% do valor da remuneração do titular.

É justamente por isso que as instituições financeiras são capazes de oferecer juros mais baixos para o uso desse tipo de cartão. Há a certeza de que será pago, pois há desconto automático.

Vamos a um exemplo de alguém que recebe R$ 3 mil mensal para ficar mais claro. Nesse caso, o valor que será descontado automaticamente da folha é de R$ 150.

A diferença do valor da fatura deve ser paga normalmente na data do vencimento. Caso isso não ocorra, o montante entrará no rotativo do cartão para quitação em até 72 vezes. Nesse caso, incidirão encargos que devem, sempre que possível, ser evitados.

Como calcular o limite do seu cartão consignado?

O limite de crédito pré-aprovado do cartão consignado costuma ser muito maior do que o limite de um cartão de crédito convencional.

O primeiro passo é calcular os 5% de margem consignada que é direcionada para essa modalidade de crédito. Depois disso, pega-se o valor e multiplica-se pelo fator multiplicador atualmente 27,5.

Usando o exemplo acima de uma pessoa que ganha R$ 3 mil mensais (já com os descontos obrigatórios), os 5%  representam R$ 150. Ao usar o fator multiplicador, teremos o limite total do cartão de crédito:

R$ 150 (5% da margem) x 27,5 (fator) = R$ 4.125

Lembrando que também é permitido saque em espécie de até 70% do limite do cartão. Ele é calculado com base no limite total do cartão. Então, o valor que pode ser sacado em espécie com base no exemplo de remuneração que acabamos de dar é de R$ 2.887,50. A parcela desse empréstimo será descontada automaticamente do valor mensal recebido.

Saiba mais: Como funciona a redução de parcela pela Konsi?

Como contratar o cartão de crédito consignado?

Basta que você vá a uma instituição financeira conveniada e peça o cartão de crédito. No caso dos servidores públicos estaduais, é necessário saber qual banco está conveniado ao estado para emitir esse tipo de cartão de crédito.

Descubra por quais bancos você pode pedir o cartão e peça o seu. Não perca tempo! Ainda que você não precise agora, é bom já tê-lo em mãos e não há custo algum, pois não cobra anuidade.

E você não precisa esperar o cartão físico chegar para pedir seu empréstimo nessa modalidade. Ao ser aprovado o pedido do cartão, você já pode acessar o app da Konsi e ver quais são as melhores opções de taxas para pedir os 70% em espécie do cartão de crédito consignado.

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