Qual a diferença de empréstimo consignado para empréstimo pessoal?

Confira detalhadamente qual a diferença de empréstimo consignado para empréstimo pessoal e saiba qual a melhor para a sua situação.

28/03/2024 às 10:45 | Atualizado 01/04/2024 às 03:10 | Tempo de leitura: 2 minutos

Saiba qual a diferença de empréstimo consignado e empréstimo pessoal. Confira!

Saiba qual a diferença de empréstimo consignado e empréstimo pessoal. Confira!

Precisa de dinheiro extra para realizar um sonho ou resolver uma emergência? Duas opções populares de crédito no mercado brasileiro são o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal. Mas qual a diferença entre eles? E qual é a melhor opção para você?

Neste guia completo, vamos entendê-los com mais profundidade, te ajudando a tomar a decisão mais consciente e vantajosa.

Diferença Principal

A principal diferença entre os dois tipos de empréstimo reside na forma de pagamento

Empréstimo Consignado

As parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento (para trabalhadores CLT) ou do seu benefício do INSS (para aposentados e pensionistas).

Isso oferece maior segurança para a instituição financeira, que pode oferecer taxas de juros mais baixas.

Empréstimo Pessoal

A responsabilidade do pagamento é totalmente sua. Você precisa pagar o valor das parcelas mensalmente para a financeira. As taxas de juros costumam ser mais altas devido ao maior risco de inadimplência.

Outras Diferenças Importantes

Empréstimo Consignado

Geralmente, o limite é maior, pois é baseado em um percentual do seu salário ou benefício.

Empréstimo Pessoal

Neste caso, o limite é menor, pois depende da sua análise de crédito e histórico financeiro.

Taxas de Juros

Empréstimo Consignado

 As taxas são pré-fixadas e geralmente mais baixas do que as do empréstimo pessoal.

Empréstimo Pessoal

As taxas podem ser pré-fixadas ou pós-fixadas, e geralmente são mais altas do que as do consignado.

Prazo de Pagamento

Empréstimo Consignado

O prazo máximo é geralmente maior, podendo chegar a 7 anos.

Empréstimo Pessoal

O prazo máximo é geralmente menor, variando entre 1 e 5 anos.

Burocracia

Empréstimo Consignado

A burocracia costuma ser menor, pois a instituição financeira já tem acesso a algumas informações sobre você.

Empréstimo Pessoal

A burocracia pode ser maior, pois a instituição precisa analisar seu histórico de crédito e renda.

Riscos

Empréstimo Consignado

O risco de inadimplência é menor, pois as parcelas são descontadas diretamente da sua renda. 

Empréstimo Pessoal 

O risco de inadimplência é maior, pois a responsabilidade do pagamento é totalmente sua. Em caso de inadimplência, você pode ter seu nome negativado e ter dificuldades para obter crédito no futuro.

Qual a Melhor Opção para Você?

A melhor opção de crédito para você depende de diversos fatores, como:

Sua renda

Se você tem uma renda fixa e estável, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção.

A finalidade do empréstimo

Se você precisa de um valor rápido para realizar um sonho, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção. 

A Konsi ajuda você a escolher sempre a melhor opção

Baixe o aplicativo da Konsi e faça uma simulação sem compromisso de maneira rápida, segura e fácil. A Konsi faz uma comparação em mais de 15 bancos e lhe apresenta a melhor opção de crédito consignado possível para que você possa usufruir do seu crédito sem complicações!

Conheça a Konsi e confira a praticidade e rapidez em sua melhor opção de empréstimo!

Tópicos Relacionados

    Banner promocional do Konsi Blog
    Banner promocional do Konsi Blog
    Ícone Konsi no fundo escuro

    Baixe o aplicativo

    Pague menos pelo seu empréstimo

    Disponível no Google PlayDisponível na App Store